Un nuevo estudio de Accenture sobre las preferencias de métodos de pago en Europa, Norteamérica, Asia-Pacífico y América Latina arrojó datos que nos resultaron muy interesantes.
A grandes rasgos, el informe expuso que, si bien el efectivo y las tarjetas de débito siguen siendo la opción preferida de los usuarios, los nuevos métodos de pagos digitales han experimentado un notable crecimiento. Entre ellos, se encuentran las billeteras electrónicas, las transacciones cuenta a cuenta (A2A) y Buy now, Pay Later (BNPL).
Conocé los métodos de pago dominantes
Los métodos de pago tradicionales, como el efectivo o las tarjetas de débito y crédito, continúan liderando el mercado. ¡Pero los pagos digitales aumentaron de forma significativa!
¿Te preguntás cuál es la razón? La causa principal es el interés de los consumidores por las soluciones de pago sin fricciones, que ofrecen beneficios como flexibilidad, velocidad y facilidad de uso, todo esto sin comprometer la seguridad de las transacciones.
Además, las condiciones macroeconómicas globales, como la inflación y el aumento de las tasas de interés, no pasan desapercibidas. De hecho, juegan un papel significativo en las preferencias de pago. Es por eso que casi un tercio de los encuestados en la investigación de Accenture, que utilizan tarjetas de crédito para compras en persona, están considerando cambiar a otras opciones.
Algunos consumidores buscan reducir gastos. Otros, mayor comodidad y control en sus finanzas. En general, los usuarios tienen nuevas necesidades y las billeteras digitales parecen estar satisfaciéndolas.
Las personas eligen las billeteras electrónicas porque, además de ser prácticas, suelen estar vinculadas a tarjetas de crédito o débito existentes, por lo que actúan como puente entre los pagos tradicionales y los nuevos sistemas de pago digitales.
Es así que el 56% de los encuestados por Accenture aseguró utilizar billeteras virtuales más de cinco veces al mes. Pero, lo que es más importante: ¡superó a aquellos que utilizan con esa misma frecuencia las tarjetas de crédito en un 48%!
Otra tendencia en crecimiento, según el informe, es la adopción del A2A que permite transferencias directas de cuenta a cuenta. De hecho, un 10% de los encuestados indicó que utiliza este método de pago al menos cinco veces al mes.
Ahora, la pregunta es qué están buscando los consumidores y las nuevas generaciones al momento de realizar sus transacciones. ¡Seguí leyendo!
¿Qué prefieren los consumidores?
Como podrás suponer, los Millenials (personas nacidas entre 1981 y 1995) han sido clave en la modernización de los métodos de pago. Las preferencias evolucionaron de acuerdo al rango de edad y esta generación alentó la renovación en cuanto a la facilidad de uso, los sistemas de seguridad y la agilidad transaccional.
¿Y la Generación Z? Aquellos que nacieron entre 1996 y 2012 también están tomando protagonismo en el mercado. Muchos de ellos continúan siendo adolescentes, es cierto, pero otros están iniciando su entrada en el mundo laboral y están ganando poder adquisitivo. Y no olvidemos que son nativos digitales, por lo que no encuentran mayores inconvenientes al momento de adoptar nuevos métodos de pago electrónicos.
Quizás te estás preguntando en cuanto a la seguridad de estos nuevos métodos. Si bien continúan actualizando sus sistemas para brindar un servicio más confiable, sabemos que existen algunas amenazas potenciales. Sin embargo, los usuarios optan por los pagos digitales debido a la comodidad y la rapidez que ofrecen, a pesar de los posibles riesgos asociados.
Por ejemplo, los servicios A2A han experimentado recientes fraudes de ingeniería social y phishing. Aun así, los consumidores siguen dispuestos a utilizarlos debido a la agilidad y facilidad de uso. A su vez, los comerciantes se benefician de las transacciones A2A porque las comisiones son inferiores a las de las tarjetas.
Otra tendencia que ha ganado popularidad, además de las billeteras electrónicas y los servicios A2A, es “Buy now, Pay later” (BNPL). Estamos hablando de la evolución digital del pago a plazos. ¿En qué se destaca esta metodología? Su ventaja para los usuarios radica en que pueden estirar su presupuesto y protegerse de los intereses.
De acuerdo al estudio de Accenture, se espera que el uso de BNPL se duplique en los próximos tres años. Un 40% de los encuestados sostuvo que adoptaría BNPL si la ofreciera su banco. En este sentido, para las entidades bancarias, incorporar BNPL como parte de sus servicios puede ser una gran oportunidad para promover préstamos responsables.
Hacia nuevos horizontes de pago
Como hemos visto, el panorama de los pagos evoluciona con rapidez gracias a las nuevas tecnologías. El estudio de Accenture nos revela que el 42% de los encuestados espera que la biometría sea ampliamente utilizada en 2025, e incluso un 9% estaría dispuesto a adoptarla como principal método de pago en persona.
Entonces, ¿te estás preparando para este futuro? Incluir la biometría en la metodología de pago podría suponer 5,2 billones de dólares en transacción, según estimaron desde Accenture. Es por eso que pioneros como Amazon ya están implementando sistemas de pago por reconocimiento de la palma de la mano.
Otra nueva tecnología que vale la pena mencionar son los pagos de máquina a máquina (M2M). Se trata de transacciones automatizadas y en tiempo real entre dispositivos conectados.
Sobre el sistema M2M, en el informe se señala que el 42% de los encuestados afirma que utilizará este método para remuneraciones de poco valor, mientras que un 58% sostiene que teme perder el control sobre sus transacciones utilizando esta forma de pago.
En este escenario, las nuevas generaciones desafían el ecosistema de pagos y los consumidores demuestran que están reconsiderando constantemente cómo realizar sus transacciones, a la vez que buscan experiencias seguras y prácticas.
Es así que los especialistas en el tema están repensando las soluciones y buscando nuevas alternativas, tanto para la venta física como para el comercio electrónico. Mientras que los bancos, que tradicionalmente se favorecieron por la confianza de los consumidores, van a tener que continuar modernizándose. Ahora los clientes están dispuestos a probar soluciones algo más arriesgadas si sus necesidades no están resueltas.
Ante las nuevas necesidades de los usuarios y en el contexto actual en el que nos encontramos, los bancos que no logren invertir en opciones de pago innovadoras podrían perder hasta $89 mil millones de ingresos en los próximos años.
SmartPOS: una solución estratégica
Ahora bien, si te preguntás si estas son todas las alternativas de pago, la respuesta es no. Como sabemos, la tecnología avanza en todas las direcciones, como reacción a las múltiples inquietudes de los usuarios. Como bien explica Forbes.com, actualmente los comercios cuentan con soluciones de vanguardia como el SmartPOS. Esta tecnología es capaz de procesar diferentes formas de pagos digitales.
Si bien los primeros POS aceptaban únicamente pagos con tarjeta, en la actualidad estos dispositivos se han ido modernizando para tener en cuenta otros modos de pago contactless, como las billeteras virtuales.
En este sentido, el SmartPOS permite el crecimiento empresarial, mejora la experiencia del consumidor y optimiza la eficiencia con procesos automatizados.
Los nuevas tendencias de pago marcan el ritmo para posicionarse en el mercado
En este panorama, ¿creés que es posible lograr una ventaja competitiva y posicionarse en el vertiginoso mercado actual? Nuestra respuesta es sí. Pero para ello resulta de gran importancia asegurarse de que las transacciones sean seguras y accesibles en cualquier momento y lugar.
Al llevar a cabo diferentes estrategias que permitan adaptarse a la evolución del panorama de pagos y satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores, las empresas van poder utilizar las nuevas demandas a su favor y ganar su lugar en el mercado.
